Gestão de Risco (Parte 2)

Sinopse

Você sabia que o Model 3 foi um dos maiores riscos da Tesla? Nosso Gestão de Risco (Parte 2) deck mostra as técnicas que as grandes empresas de tecnologia usam para minimizar riscos e identificar novas oportunidades. Vamos revisar as principais ferramentas de Gestão de Riscos das maiores consultorias como McKinsey, Bain e BCG que aconselham empresas como Google, Amazon e Apple para evitar falhas. Você também lerá alguns exemplos reais de como essas empresas conduzem sua própria gestão de riscos para ter sucesso onde seus concorrentes falham.

Questions and answers

Are there any case studies that demonstrate the effectiveness of these risk management tools?

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Yes, there are numerous case studies that demonstrate the effectiveness of these risk management tools. For instance, the Model 3 was one of Tesla's biggest risks, and the company used risk management tools to minimize this risk and identify new opportunities. Similarly, big tech companies like Google, Amazon, and Apple also use these tools to avoid failure and succeed where their competitors fail. These real-world examples show how effective these tools can be when used correctly.

Can you name a company that could benefit from these risk management tools and explain how?

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A company that could benefit from these risk management tools is a startup like Uber. Uber operates in a highly competitive and regulated market, and faces risks such as regulatory changes, competition, and technological advancements. By using risk management tools, Uber can identify and assess these risks, and develop strategies to mitigate them. For instance, they can use scenario planning to prepare for potential regulatory changes, or competitive intelligence to stay ahead of their competitors.

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Resultado

Com este explicativo, você lerá como muitas das empresas que você conhece estavam na verdade à beira do fracasso. Explicaremos as ferramentas e técnicas que eles usam para evitar catástrofes e gerenciar seus riscos. Apetite por risco, categorização, análise e planos de mitigação são apenas algumas das técnicas que você levará consigo. Você pode baixar este framework para modificar e trocar com seus próprios dados para personalizar de acordo com suas necessidades, pois essas ferramentas podem ser aplicadas à sua vida pessoal ou às decisões que sua empresa precisa tomar.

Questions and answers

Can you provide a brief overview of how major consulting firms like McKinsey, Bain, and BCG advise companies like Google, Amazon, and Apple in risk management?

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Major consulting firms like McKinsey, Bain, and BCG advise companies like Google, Amazon, and Apple in risk management by providing them with a variety of tools and techniques. These include risk appetite determination, risk categorization, risk analysis, and risk mitigation plans. They help these companies understand the potential risks they could face, categorize them based on their impact and likelihood, analyze the potential consequences, and develop plans to mitigate these risks. These firms also help in customizing these tools according to the specific needs of the company.

How can one customize the risk management framework provided in the article for their own business needs?

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The risk management framework provided in the article can be customized for your own business needs by first understanding your business's unique risks and risk appetite. Then, you can modify the categorization, analysis, and mitigation plans to suit your specific needs. You can also swap out the data in the framework with your own data. Remember, the tools and techniques provided in the framework are flexible and can be adapted to different scenarios and contexts.

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Destaques da ferramenta

Categorização de risco

Em 2015, a rede de restaurantes Chipotle passou por uma série de surtos de E-Coli que fez com que seus lucros caíssem 95% no ano seguinte. No total, a empresa perdeu cerca de $8 bilhões em valor de acionista e teve que pagar $25 milhões em multas governamentais. Por que isso aconteceu? O Chipotle não fez a devida diligência para gerenciar o risco quando mudou para um sistema descentralizado de gestão de fornecedores. Isso deixou a rede de restaurantes aberta a infecções de E-Coli de locais individuais que preparavam seus produtos de forma inadequada.

Questions and answers

What are some real-world examples of successful risk management in large companies?

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Some examples of successful risk management in large companies include:

1. Tesla's risk management strategy for the launch of Model 3. Despite the high risk, Tesla successfully managed it by maintaining a strong supply chain, ensuring quality control, and effectively managing public expectations.

2. Google's risk management strategy involves a strong focus on data security and privacy. They have robust systems in place to protect user data and comply with regulations.

3. Amazon's risk management strategy includes diversifying its business operations to mitigate the risk of failure in any one area.

4. Apple's risk management strategy involves maintaining a strong brand reputation and investing in research and development to stay ahead of competitors.

How can companies like Google, Amazon, and Apple benefit from risk management strategies?

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Companies like Google, Amazon, and Apple can benefit from risk management strategies in several ways. Firstly, these strategies help in identifying potential risks early, allowing the companies to take preventive measures. Secondly, risk management strategies help in reducing the impact of risks on the company's operations and financial performance. They also aid in decision-making processes by providing a clear understanding of the risks involved. Lastly, effective risk management can enhance a company's reputation and stakeholder trust, as it demonstrates a proactive approach towards managing uncertainties.

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Para evitar problemas como este, primeiro separe as ameaças potenciais em riscos internos ou externos. Para riscos internos, divida-os em estratégicos, operacionais ou financeiros.(Slide 3) A partir daí, divida-os ainda mais em diferentes categorias: produto ou design, fabricação, sistemas e software, etc. Cada categoria de risco tem que ser gerenciada de forma independente.(Slide 5)

Questions and answers

How does managing each risk category independently contribute to the overall success of a company?

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Managing each risk category independently contributes to the overall success of a company by allowing for more focused and effective risk mitigation strategies. By categorizing risks into buckets such as strategic, operational, or financial, and further into subcategories like product or design, manufacturing, systems and software, etc., companies can tailor their risk management approaches to the specific nature and potential impact of each risk. This targeted approach can lead to more efficient use of resources, better decision-making, and ultimately, a more resilient business.

What are some potential risks in the product or design category that a company like Tesla might encounter?

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A company like Tesla, which is heavily reliant on product design and innovation, might encounter several risks in the product or design category. These could include:

1. Design flaws: These could lead to product recalls, damaging the company's reputation and causing significant financial loss.

2. Technological obsolescence: Rapid advancements in technology could render a product obsolete before it even hits the market.

3. Intellectual property infringement: If a design is not properly protected, it could be copied by competitors.

4. Regulatory compliance: Failure to comply with safety and environmental regulations could lead to fines and sanctions.

5. Supply chain disruptions: These could delay product launch and impact the company's market position.

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No caso do Chipotle, a empresa analisou sua cadeia de suprimentos, categorizou seus riscos e criou novos modelos de prevenção de riscos para se adaptar. Gerenciado por uma equipe dedicada à segurança alimentar, o Chipotle fez parceria com fornecedores para implementar rigorosos padrões de segurança alimentar antes que os ingredientes chegassem aos seus restaurantes. A empresa também incentivou a segurança alimentar como uma medida de desempenho para bônus trimestrais e criou uma cultura de gestão de riscos.

Questions and answers

How does Chipotle's risk management align with its business initiatives?

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Chipotle's risk management aligns with its business initiatives by focusing on food safety, which is a core aspect of its operations. The company has analyzed its supply chain, categorized its risks, and created new risk prevention models to adapt. It has a dedicated food safety team that partners with suppliers to implement rigorous food safety standards before ingredients ever reach its restaurants. Additionally, Chipotle incentivizes food safety as a performance measure for quarterly bonuses, thereby creating a culture of risk management.

What are the main components of Chipotle's risk management framework?

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The main components of Chipotle's risk management framework include a thorough analysis of its supply chain, categorization of risks, and the creation of new risk prevention models. The company has a dedicated food safety team that manages this framework. They partner with suppliers to implement rigorous food safety standards before ingredients reach their restaurants. Additionally, Chipotle incentivizes food safety as a performance measure for quarterly bonuses, fostering a culture of risk management.

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Registro de risco

Conhecer seus riscos é apenas o começo. Para planejar sua resposta, você precisará de uma forte estratégia de resposta ao risco. Por exemplo, a maior ameaça externa da Apple vem de tecnologias emergentes que facilitam a entrada de novas empresas no mercado global. Em 2011, a Apple vendeu 72M de iPhones. Mesmo assim, seu modelo mais novo na época, o iPhone 4, ficou em quarto lugar no ranking geral contra o smartphone mais vendido naquele ano, o recém-lançado Galaxy S2 da Samsung. A probabilidade dessa ameaça permaneceu alta à medida que Huawei e Google lançaram seus próprios concorrentes do iPhone. O impacto desses concorrentes de menor custo é igualmente alto, já que os iPhones representam mais da metade das vendas totais da Apple.

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Documente os riscos que você acabou de identificar em uma tabela de registro de risco junto com seus processos de gestão. Os registros de risco normalmente incluem o tipo de risco, sua probabilidade de ocorrência e seu impacto, bem como qual deve ser a resposta e quem será o responsável por essa resposta.(Slide 9)

Então, como a Apple planejou sua resposta às suas principais ameaças? Uma resposta ao risco foi mover sua planta de produção para a China para reduzir os custos operacionais. Enquanto o iPhone era o quarto smartphone mais vendido em 2011, em 2021, os quatro smartphones mais vendidos são todos modelos de iPhone. E enquanto a Apple está a caminho de vender cerca de 250M de iPhones este ano, a empresa diversificou ainda mais em serviços como uma forma de reduzir sua dependência e risco de produtos. Enquanto os serviços da Apple anteriormente consistiam na App Store, iTunes e iCloud, hoje oferece Apple Pay, rastreadores de fitness, streaming de TV e um pacote completo de serviços chamado Apple One.

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Apetite por risco

Os riscos são uma parte natural dos negócios, mas como você sabe quanto risco você pode suportar? A Netflix tinha um grande apetite por risco, pois acumulou grandes quantidades de dívida para construir sua biblioteca de conteúdo desde 2013. Ela poderia se dar ao luxo de ter esse apetite enquanto sua base de assinantes ainda estava crescendo. Neste caso, o apetite da empresa por risco era sinônimo de seu potencial de crescimento.

Questions and answers

What are some examples of how top companies like Netflix adapt their risk management strategies in response to changing market conditions?

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Top companies like Netflix adapt their risk management strategies in response to changing market conditions in several ways. For instance, when Netflix noticed a slowdown in gaining new subscribers from original programming, it reduced its debt and canceled its original series at a faster rate. This is a risk mitigation strategy to control costs and avoid overspending on content that may not bring in new subscribers. However, recognizing video game streaming as a new growth area, Netflix decided to take on some new risks and invest in the gaming sector. This is a risk-taking strategy aimed at attracting new subscribers and exploring new revenue streams.

How does Netflix's investment in the gaming sector represent a new approach to risk management?

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Netflix's investment in the gaming sector represents a new approach to risk management by diversifying its portfolio and exploring new growth areas. As the company's ability to gain new subscribers from original programming has slowed, it has reduced its debt and canceled its original series at a faster rate. However, video game streaming represents a new growth area. By investing in this sector, Netflix is taking on new risks but also creating opportunities to attract new subscribers. This strategy allows Netflix to manage its risks while also seeking growth.

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O apetite por risco é o total de risco que uma empresa pode suportar em um portfólio agregado de riscos. Você pode usar uma tabela de apetite por risco para calcular onde os riscos potenciais se enquadram em sua própria faixa de apetite. Basta multiplicar a pontuação de impacto do risco pela probabilidade de ocorrer, e então confirmar que ele não ultrapassa sua faixa de apetite por risco.(Slide 11)

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No caso da Netflix, à medida que a capacidade da empresa de ganhar novos assinantes com a programação original diminuiu, ela assumiu menos dívidas e cancelou suas séries originais em um ritmo mais rápido. No entanto, como o streaming de videogames representa uma nova área de crescimento, ela pode assumir alguns novos riscos e fazer novos investimentos nos setores de jogos como uma forma de atrair novos assinantes.

Questions and answers

What is the role of cash in Apple's risk management strategy?

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Apple's cash plays a crucial role in its risk management strategy. Despite criticism from major investors for having a large amount of cash on hand, Apple maintains this as part of its risk management plan. The cash reserve allows Apple to have a safety net, which can be used to mitigate potential risks and uncertainties. It provides financial stability and flexibility, enabling the company to make strategic decisions, invest in new opportunities, or weather economic downturns.

How does Apple's risk management strategy differ from other major companies?

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Apple's risk management strategy is unique in that it involves maintaining a large amount of cash on hand. This approach has been criticized by major investors like Carl Icahn, who argue that Apple should pay out more through stock buybacks to unlock greater shareholder value. However, Apple maintains that its cash reserves are a crucial part of its risk management plan, allowing it to navigate potential future risks more effectively.

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Plano de gestão de risco

Como você previne o risco futuro? A Apple tem uma estratégia interessante: Grandes investidores como Carl Icahn criticaram a Apple por ter tanto dinheiro em caixa. Eles argumentaram que a Apple deveria pagar mais através de recompras de ações e desbloquear maior valor para os acionistas. Mas o dinheiro da Apple é na verdade parte de seu plano de gestão de riscos.

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Um plano de gestão de risco é um plano mais aprofundado para prevenir riscos futuros. Os riscos são classificados pelo resultado e pelos planos de tratamento de risco existentes. Esses planos recebem uma classificação com base em seu nível de qualidade, e novas ações de tratamento de risco são propostas juntamente com os recursos adicionais e a data alvo de implementação.(Slide 20)

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No caso da Apple, com a ameaça de um imposto mínimo global pairando sobre sua sede na Irlanda e preocupações geopolíticas sobre suas fábricas na China, as opções de tratamento de risco da Apple em 2020 estão muito melhor posicionadas por causa de seu dinheiro em caixa. A empresa agora pode realocar sua produção, construir novas sedes remotas, investir em P&D ou fazer aquisições rápidas por causa desta estratégia de mitigação de risco.

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What challenges does Brazil's banking industry face in terms of risk management and how can they be addressed?

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Brazil's banking industry faces challenges in terms of risk management due to high interest rates and the high number of people taking out loans to pay their bills rather than for investments like buying a house. This situation increases the risk of default. To address these challenges, banks could implement more stringent credit scoring systems to better assess the risk level of potential customers. They could also offer financial education programs to help customers make better financial decisions, thereby reducing the risk of default.

How do credit scores contribute to risk management in financial institutions?

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Credit scores play a crucial role in risk management within financial institutions. They are used to assess the creditworthiness of potential customers, thereby helping to determine the level of risk involved in lending to them. A high credit score indicates a lower risk of default, while a low score suggests a higher risk. This allows banks and other financial institutions to avoid high-risk loans and manage their risk exposure effectively.

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Evitação de risco

Então tudo que você tem que fazer para mitigar riscos é evitá-los, certo? Não necessariamente...

Os scores de crédito são um exemplo perfeito de "evitação de risco" em ação. Durante anos, os bancos usaram scores de crédito para classificar potenciais clientes como de baixo, alto ou médio risco, e isso os ajudou a evitar a concessão do que acreditavam ser "empréstimos de alto risco". A indústria bancária do Brasil é notoriamente lucrativa para seus bancos tradicionais e notoriamente inutilizável por sua população local, onde mais pessoas pegam empréstimos para pagar suas contas do que para comprar uma casa, com taxas de juros de 120-270% adicionadas. Esses bancos tradicionais eram ótimos em evitar riscos.

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Da mesma forma, as empresas podem recorrer à evitação de risco depois de identificar um risco e decidir que não querem seguir nenhum caminho que possa levar a esse risco. Mas a evitação de risco também vem com sua própria desvantagem: a perda de oportunidade.(Slide 21)

A empresa fintech NuBank viu a população "de alto risco" e sem banco do Brasil como uma grande oportunidade que os bancos tradicionais do Brasil haviam evitado. Foi fundada em 2013 por alguém que nem sequer falava português e sabia muito pouco sobre bancos. Em 2016, o Nubank havia adquirido 1,3 milhão de clientes e cinco anos depois, tem mais de 40 milhões de clientes em toda a América Latina e agora é o maior banco digital do mundo.

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Agora, fintechs em todo o mundo estão aproveitando oportunidades massivas com os desbancarizados para ajudar esses clientes "de alto risco" a construir scores de crédito com pagamentos de débito ou serviços de compra agora e pagamento depois. Em 2021, o processador de pagamentos Square acabou de comprar o gigante da compra agora e pagamento depois, Afterpay, por $29B - um custo de aquisição massivo e mostra a oportunidade desses serviços financeiros digitais.

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What challenges does Tesla face now that other carmakers have embraced the risk and transitioned to electric vehicles?

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Tesla now faces increased competition as other carmakers have also transitioned to electric vehicles. This means Tesla no longer has the unique selling proposition of being the only or one of the few electric car manufacturers. It now has to compete on other factors such as price, quality, and brand reputation. Additionally, Tesla has to keep innovating to stay ahead of its competitors who might have more resources and established market presence. It also needs to manage the increased demand and production capacity, while maintaining the quality of its vehicles.

How did Tesla's acceptance of risk contribute to the creation of a new market for electric vehicles?

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Tesla's acceptance of risk was instrumental in creating a new market for electric vehicles. From its inception, Tesla chose to embrace risk to build an entirely new market where there wasn't one. The company's biggest risk was the Model 3 project due to the massive production quantity it faced. In response, Tesla built a new assembly line, enhanced its body center, and imposed higher productivity requirements to increase production capacity. This bold move not only helped Tesla to establish itself in the market but also encouraged other carmakers to embrace the risk and transition to electric vehicles. Thus, Tesla's acceptance of risk essentially led to the creation of a new market for electric vehicles.

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Os bancos tradicionais em todo o mundo que evitaram esses riscos agora correm o risco de perder e têm uma boa chance de serem completamente interrompidos se não adquirirem ou se adaptarem a essa tendência.

Plano de mitigação de risco

Qual é o melhor remédio para os perigos da evitação de risco? Se você não pode vencê-los, junte-se a eles...

Desde a criação da Tesla em 2003, a empresa tem sido cheia de riscos. No entanto, ela escolheu a aceitação de risco para construir um mercado totalmente novo onde não havia um. Quando a Tesla assumiu o projeto Model 3, enfrentou seu maior risco devido à grande quantidade de produção que enfrentava. Em resposta, a Tesla abraçou o risco, construiu uma nova linha de montagem, aprimorou seu centro de carroceria e impôs requisitos de produtividade mais altos para aumentar a capacidade de produção. Agora, todos os outros fabricantes de automóveis abraçaram o risco e têm planos de transição para veículos elétricos. Então, a Tesla tem um novo problema… ela tem que competir no mercado que essencialmente criou.

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Um robusto plano de mitigação de risco pode ajudá-lo a enfrentar novos desafios à medida que surgem.Uma visualização simples ajuda a comunicar os principais riscos aos stakeholders internos e externos com uma visão concisa do que será seu plano de mitigação para cada risco.(Slide 20)

Por exemplo, com todos esses novos concorrentes, a Tesla agora tem que provar aos seus stakeholders que possui um forte plano de mitigação. Parte do plano de mitigação de riscos da Tesla é investir nas matérias-primas necessárias para a produção em massa de veículos elétricos. Em 2020, a Tesla assinou um novo acordo com a gigante da mineração Glencore para garantir seu fornecimento de níquel e cobalto nos próximos anos. Mas os concorrentes da Tesla, Stellantis e Renault, estão agora fazendo o mesmo com o lítio. Então, como a Tesla continua a mitigar riscos? Reciclagem de baterias de lítio. Embora a Tesla tenha usado recicladores de lítio de terceiros por anos, a empresa investiu em seus próprios planos para reciclar cerca de 92% dos materiais das células de bateria com seu próprio processo único.

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Independentemente do ângulo que você adote, lembre-se de que a gestão de riscos é um processo contínuo. Para ferramentas extras como rastreamento de itens de risco, análise de risco simplificada, tabelas de avaliação de risco e matrizes de resposta ao risco, faça o download do seu framework.Aproveite!

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